Assurance habitation

L'assurance habitation n'est pas obligatoire. Certains propriétaires l'exigent tout de même lors de la signature du bail de location pour un locataire. L'assurance habitation est très fortement recommandée par les organismes financiers, les institutions immobilières et les professionnels du secteur immobilier. Car les dommages qui peuvent survenir à votre logement s'avèrent souvent couteux, voir très couteux. Assurer sa maison peut vous éviter des situations difficiles. Son prix est souvent raisonnable. L'assurance maison offre une tranquilité non négligeable.

Quel est le prix d'une assurance habitation ?

Le prix pour une assurance habitation dépend du logement à assurer, de ses caractéristiques et du niveau de protection souhaité (assitance, remboursement des biens au prix du neuf etc...). Le prix de l'assurance habitation va dépendre en grande partie du type de logement (maison ou appartement), du nombre de pièces, de sa localisation (ville, région...), ainsi que de la valeur de vos biens présents dans votre habitation. En règle général, l'assurance logement est à un prix qui reste convenable. Pour un logement modeste tel qu'un logement étudiant de 20 m2, un studio ou un 2 pièces de 40 m2, l'assurance habitation comprenant une couverture des risques principaux, est disponible chez certains assureurs pour des sommes proches de 10€/mois.

A quoi sert la responsabilité civile dans l'assurance de son habitation ?

La responsabilité civile correspond à une protection des dommages qui pourraient être causés à autrui. Car lors d'un sinistre, son appartement ou sa maison sera touché mais le sinistre peut se propager au delà de son logement. Par exemple lors d'un incendie ou d'une innondation, le sinistre peut se propager aux logements alentours et causer des dégats importants. Pour prendre le cas de l'incendie, si le feu brule entièrement la maison d'un de vos voisins, le remboursement du sinistre vous sera extrèmement couteux sans assurance habitation à responsabilité civile.

Les principaux risques assurés

Avant de signer un contrat d'assurance habitation, il faut bien regarder les clauses et s'en informer. Car tout n'est pas assurer dans une assurance logement. Les contrats d'assurance n'offrent pas tous les mêmes garanties. Cependant, certaines protections sont récurantes dans les contrats d'assurances. Voici les principales garanties de l'assurance maison :

Vol
Catastrophes naturelles
Bris de vitres
Incendie
Dégats des eaux

Lorsqu'une assurance comporte une protection de tous ces sinitres elle est dite "assurance multirisque habitation". Ces assurances couvrent en général les gammes les plus larges de sinistres fréquemment rencontrés dans une maison ou un appartement d'un particulier.

Assurer son habitation principale ou son habitation secondaire

Certains assureurs proposent dorénavent des assurances spéciales pour plusieurs logements. Ainsi si vous possédez plusieurs maisons et/ou appartements, vous pourrez profiter d'une protection de vos biens qu'ils soient présents dans un de vos biens immobilier.

L’assurance habitation pour un chez soi à l’abri

Vous possédez une maison, vous êtes locataire, vous avez des choses qui vous sont chères dans votre maison et vous êtes plutôt du genre prudent et préventif ? Une bonne décision, logique, est donc de souscrire à une multirisque habitation comme assurance habitation. En effet, il est difficile de prévoir ce qui pourrait se passer demain, après demain, dans un mois ou dans un an, et c’est la raison pour laquelle, protéger ce que vous avez de plus cher est la meilleure des décisions.

L’assurance habitation est donc un moyen efficace de couvrir les risques concernant : les locaux, ce qu’il y a à l’intérieur de ces locaux et la responsabilité civile de ceux qui s’y trouvent. A ces garanties s’ajoutent des garanties annexes telles que La protection juridique, la garantie contre les agressions ou pour les bagages, l'assistance, les voitures d’enfants, les frais et pertes pécuniaires, les loyers impayés.

Il faut savoir que le mode de calcul et les termes des garanties diffèrent que vous soyez propriétaires d’une maison, d’une belle villa, d’un appartement, ou locataire. Il vous est conseillé de couvrir votre responsabilité civile ainsi que les biens et personnes se trouvant à l’intérieur de votre propriété. Mais dans ce contexte, il y a des exceptions toutefois, même en mode multirisque. Effectivement, il faut savoir que certains risques ne sont pas toujours couverts par les assureurs, à l’instar des inondations dues aux crues des eaux dans le cas où vous habitez dans un endroit qui favorise cet événement. Vous pouvez ajouter une protection supplémentaire mais bien sûr, moyennant d’autres frais et coûts.

Les différents types d’assurance habitation :

Assurance Habitation propriétaire

C’est une assurance destinée à tous les propriétaires de maison, villa qui voudront d’une part protéger ses biens mais aussi les personnes, ses responsabilités civiles, etc. Les garanties les plus couvertes sont entre autres : le vandalisme, feu ou vol. Toutefois, cela dépend de l’option choisie. Pour ce qui est de la responsabilité civile, cette garantie vous permet de vous protéger contre les éventuels accidents au sein de votre maison et même à l’extérieur, et qui relèverait de votre responsabilité. La garantie responsabilité civile comprend les frais et les éventuelles poursuites qui pourraient se tenir à votre encontre suite à de tels accidents.

Assurance Copropriétés et condominiums
Il s’agit ici d’une forme d’assurance habitation assez complexe. Entant que copropriétaire vous êtes en partie propriétaire d’un sous ensemble de l’immeuble en question. L’assurance copropriété est donc adaptée et a été créée pour convenir à cette situation un peu particulière. Ainsi, si vous êtes propriétaire du hall de l’immeuble, votre assureur assurera le hall et le hall uniquement pas la totalité de l’immeuble. Il est toutefois conseillé de souscrire à deux assurances en même temps dans un but préventif contre les éventuels risques qu’on peut rencontrer.
Une pour protéger vos biens et votre responsabilité civile pour ce qui est de la partie qui vous appartient. Dans ce cas, il s’agit d’une assurance habitation personnelle et qui sera couplé avec une assurance globale avec les copropriétaires pour assurer tout l’immeuble.

Assurance locataire
Il est fortement conseillé d’opter pour une assurance locataire. La valeur cumulée de vos biens peuvent atteindre des sommes vertigineuses parfois. Cette assurance a pour but de vous protéger contre des risques tels que les vols ou les usures. Les biens qui ont été victimes de tels accidents peuvent donc être remplacé à neuf (valeurs) ou déprécié. Dans ce cas, le contrat joue un rôle important, puisque ce sont les clauses qui vont définir les modalités de remplacement et de la mise en application des garanties. Ajoutée à cela, la garantie responsabilité civile est toujours de mise et accompagne fidèlement ce type d’assurance habitation. Ceci dans le but de se prémunir contre les éventuels accidents parfois imprévisibles.

Combien vous coûte donc votre assurance habitation ?

La détermination du coût de l’assurance habitation repose sur plusieurs paramètres. C’est le taux de risque qui joue un rôle prépondérant dans la fluctuation du coût en question. On note donc parmi ces paramètres la valeur de la franchise, le système de sécurité mis en place, les garanties contractées, l’état géographique du lieu de résidence. En ce qui concerne la valeur de la déduction, plus elle est élevée, moins la prime sera. Pour ce qui est des systèmes de sécurité mis en place, plus il y en a de bonne qualité, plus le montant de la prime baissera. Pour parler de taux de risques, plus il est élevé, et plus la prime augmentera. Et concernant le lieu de résidence il faut savoir que des bases de données existent pour les assureurs regroupant les zones les plus « à risques » sur telles ou telles garanties. Donc le lieu de résidence a aussi une incidence sur le montant de la prime. Plus votre lieu de résidence est sécurisé moins la prime sera. Inversement, la prime sera bien élevée. Il est vrai aussi que, se prémunir d’un certain nombre de garanties nous rassurent, mais pour ce qui est de la prime, ça risque d’augmenter le coût de votre assurance.

La responsabilité civile concerne qui au juste ?
Eh oui, nous parlons de responsabilité civile mais elle concerne qui au juste ? Effectivement, la responsabilité civile dans le cadre d’une assurance habitation concerne les éléments tels que : le bâtiment lui-même, les personnes, les animaux, la responsabilité villégiature et locative, la responsabilité civile de la pierre tombale, les activités de loisir, des activités professionnelles telles que l’assistance maternelle et le baby sitting, etc. Dans ce cadre, lorsque votre assureur vous couvre pour votre responsabilité civile, il semble alors qu’il ne s’agit pas uniquement de vous mais de tout ce qui vous entoure vous et votre bâtiment ainsi que des tiers présents dans le bâtiment en question.

Parlons maintenant du contrat. C’est l’entente écrite, entre vous et votre compagnie d’assurance. La durée du contrat d’assurance habitation est dans la majeure partie des cas, de un an, renouvelable par tacite reconduction à la fin du contrat. Concernant les paramètres pour les coûts tout dépend de : le nombre de pièces (à part la cuisine et la salle de bain), les particularités du lieu (niveau de sécurité, proximité, qualité, etc.), le statut de l’intéressé (locataire, proprio, coproprio, etc.), la valeur des biens à l’intérieur du bâtiment, sa position par rapport aux zones à risques et enfin l’indice FFB. La FFB (Fédération Française du Bâtiment) qui regroupe plus de 57 000 sociétés.

Concernant ce type d’assurance, il vaut mieux être prudent surtout si l’on a des objets de valeurs à protéger. Le mieux est donc de se mettre d’accord avec son assureur. Car effectivement, il y a des clauses spéciales qu’il faut connaître concernant justement ces objets de grandes valeurs. Bien évidemment, la prime augmentera au fur et à mesure que vous rajouterez des clauses. Par exemple pour le cas des fourrures et les bijoux, des déménagements, des voyages, des catastrophes naturelles. Tout dépend de vos envies, mais ce qu’il faut retenir c’est que le coût de votre assurance habitation va augmenter dans le cas où vous ajouter des garanties.

Avant de se lancer dans l’aventure, il vaut la peine de faire des recherches ou de s’aider d’un expert en assurance. Effectivement, dans le cas où vous ne regardez pas bien les différentes clauses qui sont présentes dans votre contrat, vous risquez d’avoir de mauvaises surprises quant à la survenue de tels ou tels risques. Le mieux est de préparer dès le départ votre décision de souscription à une assurance habitation. Commencez par la définition de vos besoins, de votre situation personnelle, géographique, et les situations de votre bien immobilier également. Vous savez maintenant ce que vous recherchez vraiment en termes de garanties, d’assurance habitation, des risques que vous voulez couvrir et tout. Une simulation vous aidera à déterminer le coût de votre assurance et vous fera réfléchir sur l’offre proposée par la compagnie. Vous pouvez à ce moment là changer d’avis et continuer votre recherche vers une autre compagnie qui proposera une offre beaucoup plus intéressante. Néanmoins, pour ne pas perdre de temps, il serait peut être mieux de s’aider d’un comparateur d’offres en ligne. Avec ces outils là, vous serez à même de trouver votre bonheur en quelques heures seulement. A ce rythme et au final, vous aurez largement le temps de s’attarder sur l’offre qui vous convient, examiner les différentes facettes du contrat, trouver des ajustements, repérer les trous, etc. Ceci, toujours dans le but de ne pas avoir de mauvaises surprises lorsque survient un incident que vous pensiez être couvert mais qui en réalité, selon votre contrat et votre situation personnelle et géographique, ne l’est pas du tout. Il faut donc clarifier les choses. Généralement, lors des réclamations, les compagnies d’assurances font honneur à leurs obligations mais toujours en suivant les clauses du contrat. C’est donc là, la base de votre entente, il faut donc bien vérifier ce qui est réellement écrit dans votre contrat et s’y référer dès que quelque chose se passe (vol, inondation, incendie, etc.)