Assurance santé
Assurance maladie : l’assurance conseillée pour tout le monde
Le problème de la santé concerne la majorité de la population dans le monde. Les dépenses liés à ce domaine suscitent des rétractions et provoquent parfois des difficultés financières que les ménages subissent malgré eux. Vient alors la notion d’assurance santé qui vise à éradiquer ces souffrances, ces difficultés financières souvent imprévues suite à un accident par exemple. En France, la santé figure parmi les priorités des ménages. Avec le rythme de vie actuelle, les maladies et les syndromes que beaucoup présentent, font l’objet de déboursement de frais, un budget à part pour les ménages. Le système de santé en France face à cette situation par contre, est qualifié comme étant le plus performant. La preuve, en 2004 par exemple, 78,4% des dépenses liées à la santé provenaient de l’Etat. A part la sécurité sociale, qui couvre la plupart de ces frais, l’assurance est une alternative concrète, avantageuse et profitable aux ménages. L’assurance santé a donc pour objectif d’assurer une personne face à des éventuels risques financiers lors d’une maladie et s’étend jusqu’à assurer un revenu minimal si cette personne se trouve dans l’incapacité de poursuivre ses activités professionnelles. Sur cette base, l’assurance fonctionne comme une mutuelle c'est-à-dire qu’il y a effectivement la notion de cotisation, et que lorsqu’une personne se trouve dans le cas cité ci-haut, elle est remboursée.
Pour comprendre un peu le fonctionnement d’une assurance maladie, santé, un peu d’histoire ne nous fera pas de mal. A l’origine, cette forme d’assurance a été prise en charge par l’Etat. C’est ce qu’on a toujours connu sous l’appellation de sécurité sociale. Les ordonnances du 4 et du 19 octobre 1945 en font sa création au cours de l’exercice du gouvernement du Général de Gaulle. Mais c’est grâce à la loi du 22 mai 1946 que la sécurité sociale a été généralisée. Depuis, elle a connu des remaniements, des évolutions importantes et marquantes de l’histoire et a abouti à une généralisation, à l’addition de certaines conditions en faveur de l’assuré ou du bénéficiaire.
Mais en ce qui concerne l’assurance santé, on peut différencier deux formes distinctes à savoir l’assurance financière et le réseau de soins. Pour l’assurance financière, il s’agit en effet de couvrir les frais occasionnés par l’assuré lors des différents soins qu’il a dû effectuer auprès des institutions de santé ou d’un médecin. L’assuré est donc couvert tant avec les risques c'est-à-dire, les accidents et la maladie mais aussi les soins y afférents. Concernant ces couvertures, il est inclus les rémunérations des médecins ou spécialistes, le coût pharmaceutique engendré. Bien évidemment, cela dépend des barèmes imposés. Pour le deuxième cas, l’assurance contacte elle-même les praticiens et les fournisseurs avec lesquels il a contracté une sorte de partenariat et les propose à l’assuré pour qu’il bénéficie gratuitement des soins en question. La différence est que, pour le deuxième cas, l’assuré n’a pas le choix des différents produits ni des médecins auprès de qui il voudrait consulter. Dans les deux cas, l’assuré bénéficie des garanties contractées et peuvent donc se faire soigner à leurs grés en cas d’accident ou maladie et le tout gratuitement.
A noter que, cette forme d’assurance peut très bien être prise en charge par l’Etat mais elle peut bien l’être par des assurances privées. On a aussi la possibilité de voir les deux s’allier pour donner de meilleures offres en termes d’assurances santé. D’ailleurs, en ligne on peut voir plusieurs compagnies qui font des offres d’assurance maladie destinées par exemple aux personnes qui voyagent, notion d’assurance santé voyage. D’autres situations peuvent également être prises en compte selon les compagnies d’assurances.
Ce qui préoccupe vraiment les compagnies d’assurances lorsqu’on parle d’assurance santé, c’est surtout les ALD ou Affections de Longues Durées. Les ALD sont des maladies dites chroniques, qui dans certains cas, occasionnent l’invalidité ou l’incapacité d’une personne à effectuer de manière absolue ses activités professionnelles voire dans des cas spécifiques, les activités de la vie courante. Actuellement, 60 % des remboursements sont attribués aux ALD. La France estime qu’entre 2005 et 2015 cette croissance en termes de remboursements serait de 70 % d’ici là. Par rapport aux dépenses des ménages, les frais des ALD occupent une grande place et atteint les 80 %. C’est un chiffre alerteur qui préconise la souscription à une assurance complémentaire de santé. C'est-à-dire que si la personne bénéficie déjà de la sécurité sociale, il serait judicieux de prendre une autre assurance qui aurait pour objectif de combler les déficits lorsque des cas spécifiques non inclus dans les clauses de la sécurité sociale se présentent. Ainsi, on est sûr d’être couvert quelque soit le type de risque, ou du moins, la majeure partie.
C’est un acte prudent qui pourtant, est très controversée. Avec le nombre d’offre d’assurance présent actuellement sur le marché, le choix est souvent mal pris. Ayant compris la nécessité de prendre une assurance santé, il conviendrait de connaître en détail la démarche à suivre et les offres qui existent sur le marché. C’est surtout au niveau des garanties que se pose la question. Les garanties prennent la forme de remboursements pour les hospitalisations, les soins courants c'est-à-dire les consultations auprès des médecins, l’achat des médicaments en pharmacie, les analyses, bilans, etc., les frais concernant l’optique et les implants dentaires. Tout dépend de l’offre à laquelle vous souscrivez, l’important est que pendant toute une année vous vous offrez une protection pour vous et votre famille en plus des avantages offerts par la sécurité sociale.
De nos jours, à l’aide de l’avancée technologique, les offres des assureurs évoluent en termes de qualité et de services. Certaines compagnies privées, vous offrent des cartes à présenter lors de vos consultations auprès des praticiens, des professionnels de la santé qui facilitent entre autres, le processus de remboursements et allègent certaines procédures administratives lors de ces consultations ou achats. Ainsi, on remarque à partir de là, que l’objectif noble des compagnies est de vous faciliter la vie, vous couvrir en cas de coup dur, et de vous accompagner dans votre quotidien, lors de vos petits malaises nécessitant une consultation, des achats en pharmacie, des bilans que vous pourriez éventuellement faire ou d’autres analyses.
Dans le domaine de l’assurance santé, on retrouve également ce que l’on appelle les mutuelles. Ces dernières fonctionnent différemment mais ont similairement les mêmes objectifs. Pour parler de mutuelle santé, on se réfère tout d’abord à la définition d’une mutuelle. Selon le code de la mutualité, les mutuelles sont des personnes morales de droit privé à but non lucratif. Elles mènent, notamment au moyen des cotisations versées par leurs membres, et dans l’intérêt de ces derniers et de leurs ayants droit, une action de prévoyance, de solidarité et d’entraide, dans les conditions prévues par leurs statuts, afin de contribuer au développement culturel, moral, intellectuel et physique de leurs membres et à l’amélioration de leurs conditions de vie. Les mutuelles puisent donc dans les cotisations des membres les moyens pour faire valoir les garanties édictées au début auprès d’un membre lorsque celui-ci se trouve dans l’une des situations citées dans le contrat.
L’assurance santé, complémentaire santé et mutuelle, sont donc les garants de vos remboursements en plus de la sécurité sociale, si vous en bénéficiez. Lors de votre souscription à l’une ou l’autre de ces deux formes de garanties, il vous sera proposé plusieurs formules correspondant à vos besoins en assurance maladie. Les conditions d’âge ne sont pas fortement évoquées néanmoins, les offres sont modulées et on retrouve bien sûr des assurances maladie pour les retraités, les plus de 50 ans, les moins de 30 ans, les jeunes, etc. Quelque soit votre situation, il y a aura toujours une formule adaptée pour vous.
Pour vous accompagner dans votre démarche, des outils intéressants existent déjà et sont proposés par les compagnies d’assurance et les mutuelles. Le devis assurance santé que vous pouvez faire en ligne vous permet de calculer la cotisation de votre assurance ou de votre mutuelle de santé. Ces outils vous permettent également de voir les formules disponibles et dépendantes de votre situation (par exemple vos risques d’ALD), le montant peut varier. Avant de se lancer, il est conseillé de faire une recherche minutieuse, de choisir avec précaution la compagnie (privée ou mixte) qui va prendre en charge les remboursements et garantir les risques, et ensuite si vous hésitez encore, des conseillers spécialisés sont disponibles pour vous orienter vers le bon choix. En tout cas, pour la santé, on n’est jamais avare, mais la prudence est toujours de mise quant aux tarifs et frais incompris. Le mieux c’est de faire un devis estimatif de l’assurance que vous voulez souscrire. Concernant justement les tarifs, ils varient de approximativement de 22€ à 51€ par mois, mais cela dépend surtout des compagnies, ce n’est qu’un exemple non exhaustif. En tout cas, quelque soit le prix, avoir une couverture en cas de maladie mais surtout en cas d’ALD est un acte prudent et censé qui vous protège des frais et dépenses occasionnées si à une date donnée, vous serez dans cette situation. C’est un risque à prévoir, pas impossible et non souhaitable. Le devis de l'assurance santé ou mutuelle, vous offrira une réponse rapide à votre besoin.
